カードローン在籍確認のタイミング | 在籍確認まで行けば審査通過?

「カードローンでお金を借りたいけど在籍確認が不安」という人は少なくありません。

特にこの2点を不安に感じていませんか?

  1. 在籍確認の電話があったら審査に通っているのか
  2. 勤務先の人に「消費者金融に申し込んだこと」がバレるのではないか

消費者金融に申し込んだら、在籍確認がいつあるのかドキドキしますよね。「誰が電話に出るのか」と不安にもなります。

ですが在籍確認はカードローンの審査のひとつですので避けられません。

消費者金融は、「申込書に書かれている勤務先で本当に働いているのか」ということを確かめる必要があります。

中には架空の勤務先を書いて審査に通ろうとする人がいるので在籍確認は仕方ありません。

この記事を読めば「在籍確認がどのように行われるか、どう対応すればいいか」分かるようになります。

在籍確認の電話があった人は1次審査に通過している

在籍確認の電話があれば審査通過?

「カードローンに申し込むと、すぐに勤務先に在籍確認の電話が・・・」

とはなりません。

実は、在籍確認がある前に1次審査があります。その審査に通過した人にしか在籍確認の電話はありません。

カードローンに申し込むと消費者金融・銀行・クレジットカード会社(以後消費者金融でまとめます)は、まず「信用情報機関」で申込者の情報をチェックします。

貸金業者は、個人の顧客と貸付けの契約を結ぶ際には、指定信用情報機関が保有する顧客の信用情報を利用しなければなりません。(引用:日本貸金業協会

申込者が「ブラックリスト」ではないことが確認できたら在籍確認を行います。

つまり、「信用情報機関のチェック」という1次審査を通過できた人にだけ在籍確認を行います。

関連記事:ブラックリストはいつ消えるのか? | ブラックリスト登録期間のまとめ

在籍確認の電話内容とは

「在籍確認で何を聞かれるんだろう・・・」

そういった不安はここで解消されます。実は在籍確認で聞かれることは、本当にたいしたことありません。

「申込書に書いた勤務先で、申込者が本当に働いているか」

消費者金融が在籍確認で知りたいのはただそれだけです。

カードローン申込者が在籍確認の電話に出れる場合

金融機関担当者

わたくし、佐藤と申しますが、茂野様はいらっしゃいますか?

悩む人

はい、茂野は私です。

金融機関担当者

モビットの佐藤と申します。このたびは当カードローンにお申込み頂きましてありがとうございました。それではこのお電話でお勤め先の確認とさせていただきます。審査の結果は後ほどご連絡いたします。

いかがでしょうか?

在籍確認の電話なんてこんなものです。消費者金融によっては、フルネームや住所などを聞いて本人確認をする場合もあります。

実際に話をいろいろ聞くのは審査が進んでから、個人の携帯電話に直接かけて聞きます。勤務先の電話で長話をすることはありません。

カードローン申込者が在籍確認の電話に出れない場合

金融機関担当者

わたくし佐藤と申しますが、茂野様はいらっしゃいますか?

茂野はただいま席を外しております。

金融機関担当者

分かりました。それではまた改めてお電話させていただきます。

このように、「申込者がそこで勤務している」ことが分かれば、本人が電話に出れなくても問題ありません。

会社の人があいまいな対応をした場合は、「何時ごろお戻りの予定ですか?」など聞くことはありますが、あまり深く追及することはありません。

もし応対した人が用件などを尋ねた場合は友人などを装って対応してくれます。

消費者金融が在籍確認の電話で注意していること

消費者金融が在籍確認の電話で注意していることは下記の3点です。

  1. 会社名は言わずに個人名を名乗る
  2. 電話番号は非通知
  3. 要件は話さない

どれもそうですが、消費者金融は在籍確認の電話だとバレないように最大限の注意を払います。

その理由が、「申込者がカードローンに申し込んだことを第三者に知らせてはいけない」と貸金業法で決まっているからです。

そういった法律があるので、消費者金融は絶対にバレないように電話をかける義務があります。

銀行は自分の銀行名を名乗ることがありますので、銀行カードローンに申し込んだ人はその点を覚えておきましょう。

ちなみに、電話してくる担当者を男性か女性かを選ぶこともできます。そういった要望がある場合は、申し込みをした後に直接要望を伝えましょう。

ジャパネットたかたの分割審査でも在籍確認がある

在籍確認があるのはカードローンだけではありません。クレジットカードやジャパネットたかたのようなテレビショッピングなどでもあります。

ご注文後、信販会社よりクレジット確認のお電話が、ご本人様あてにご自宅かご勤務先、携帯電話のいずれかに入る場合があります。(引用:ジャパネットたかた

提携している信販会社は株式会社セディナなので、以前セディナと金融トラブルになったことがある人は申し込み自体辞めたほうがいいです。

社内ブラックで審査に落ちますので。審査に落ちたら電話か書面で伝えられるようです。

関連記事:カードローンの審査に通らない原因はコレ!審査落ちする原因と対策まとめ

在籍確認で会社の人に申し込みがばれることはあるのか

消費者金融は細心の注意を払っています。そしてカードローン申込者もバレないように注意しています。

それでも残念ながら消費者金融からの電話だとバレるケースはあります。

ばれるケース①社外との連絡をすることがない部署

営業職なら社外の人とやり取りすることは多いでしょう。なので営業宛てに電話がかかってきても何も不自然なことはありません。

ですが事務職や工場のライン勤務など、社外の人と全く連絡をすることのない人はどうでしょうか?

はっきり言って不自然ですよね。

ばれるケース②電話に出た人が借金慣れしていた

電話に出た人がキャッシングやクレジットカードの申し込みに慣れている人であった場合もバレやすいです。

まず、会社に個人名でかけてくる時点で「消費者金融からかな?」と感じる人もいます。

在籍確認の電話がかかってくる時に誰がでそうかは把握しておくといいですね。

ばれるケース③電話をかけなおされた

消費者金融は基本的に「非通知」で電話をしてきます。ですが、最近は非通知では電話がつながらない設定にしている会社も少なくありません。

この場合は消費者金融などは番号を通知しなくてはなりません。そして、会社の人がこの番号にかけなおすためにバレてしまうケースがあるというわけです。

もし、電話をかけなおされてもアコムやプロミスなど直接消費者金融名を名乗ることはありません。

このケースでバレることはそう多くはありません。

在籍確認のごまかし方

在籍確認をごまかす方法

会社の人から、「佐藤さんって人から電話があったよ」って言われたら何て言い訳すればいいのか迷いますよね。

在籍確認の電話の言い訳は下記の中から選ぶといいですよ。

言い訳①クレジットカードに申し込んだことにする

「クレジットカードに申し込んだのでその連絡です」

クレジットカードに申し込んだことにするのも無難な方法です。ポイント目当てとか何とでも言えますから。個人的にはこの言い訳が一番しっくりくると思います。

言い訳②営業だったことにする

「なんか投資用マンションの営業みたいです」

「なんか最近こういった営業多いですよねー」と、つなげるのが無難ないいわけです。他にも生命保険の営業などといいう手もあります。

言い訳③落とし物をした

「この前、名刺入れ落としたんですが拾ってくれたみたいです」

この”名刺入れ”というのがミソです。財布とかだと警察がからんでくることになるので。

言い訳④引越しの保証人になった

賃貸マンションの契約をする時、保証人を用意しなくてはいけないケースがあります。

「兄弟が引越しするので保証人になった」という言い訳も怪しまれにくいです。

関連記事:賃貸の審査に落ちた理由は?賃貸マンション・アパートの入居審査まとめ

言い訳⑤知らない人のふりをする

「えっ、誰だろう?」

一番無難ないいわけです。会社の人もそれ以上追及しないでしょう。

勤務先のどこに電話がかかってくるのか?

在籍確認は申込者の勤務先に電話をすることになっています。しかし、ここで疑問点が出てきます。「勤務先のどこの電話番号を書けばよいか」という点です。

正社員・契約社員・アルバイト

小さい会社の場合、勤務先の電話番号はひとつしかないかもしれません。しかし、会社の規模が大きくなるほどに電話番号も増えます。

「正社員」「契約社員」「アルバイト」の場合は、通常は「会社の代表番号」を書けば問題ないでしょう。(※派遣社員のような契約の場合は、次の”派遣社員”の項目を参考にしてください)

「自分の所属している部署の直通番号」がある場合は、そちらも書いておくほうが在籍確認はしやすくなるので両方とも書いておきましょう。

派遣社員

在籍確認で一番問題なのは「派遣社員」です。「派遣元」と「派遣先」のふたつの番号を書いておくと対応としては問題ありません。

しかしどちらの電話にかかってくるかは金融会社次第になります。

基本的には「申込者が働いている現場」に電話があることが多いです。つまり「派遣先」ですね。

中には、派遣社員は派遣先が変わることもありますので、「派遣元」に電話をする消費者金融もあります。

派遣会社に登録されている方の在籍確認は、基本的には派遣元の会社へお電話で確認します。
ただし、必要に応じて派遣先に確認する場合もあります。
カードローンに申し込みされた際は、派遣元・派遣先の会社どちらにもお電話する可能性があることをご理解ください。(引用:JCB

派遣社員のかたはカードローンの申し込みする前に、派遣元か派遣先のどちらに在籍確認の電話があるか確認しておくといいでしょう。

自営業・個人事業主

「自営業」の人で自宅と事務所が別ならば事務所に電話があります。そこで電話に出れば在籍確認OKです。

フリーランスなど、自宅で仕事をしている「個人事業主」の場合は自宅に電話があるでしょうから、そこで電話に出れば問題ありません。

専業主婦

専業主婦の場合は、自宅の電話か本人の携帯電話にかかってきます。審査対象は夫になりますので形式的なものです。

基本的に夫の勤務先に在籍確認の電話はありません。夫の収入証明書などで判断されます。

在籍確認がないカードローンはあるか?

在籍確認のないカードローンはあるのか

ここまで在籍確認について説明してきましたが、「どうしても勤務先に電話をしてほしくない!」という人もいるでしょう。

在籍確認は必ず行われる審査のひとつですが、「勤務先への電話がない」ことを売りにしたカードローンも中にはあります。

それがSMBCモビットです。

SMBCモビット公式サイトで「WEB完結申込」とありますので、そこから申し込みをすれば「勤務先への電話連絡なし」で審査をすすめられます。

私が以前SMBCモビットを利用した時には、この「WEB完結申込」はなかったので、今利用できる人がうらやましいです。スマホからでも申し込みできるから楽ですしね。

「WEB完結申込」を利用するには条件があります。下記の条件を満たしていれば利用できます。

  1. 三井住友銀行か三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の普通預金口座を持っている人
  2. 保険証が「社会保険」か「組合保険」の人

この条件に当てはまる人は、「在籍確認がとれた」と判断されます。それが職場に電話して確認しなくてもいい理由です。

「勤務先への電話」がイヤな人は、条件に当てはまるならSMBCモビットの「WEB完結申込」が一番安心です。

まとめ:在籍確認の電話があったら審査に通る可能性は高い

在籍確認は利用する人からすればイヤなものですが、「何を聞かれるか」ということが分かっていれば怖くありません。

在籍確認で聞かれることは、「申込者本人かどうかを確認する」だけなのですぐに終わります。長々と電話するようなことはありません。

それに、在籍確認に気を使っているのは消費者金融も同じです。「在籍確認のせいでカードローンに申し込んだことが会社にバレた!」といったミスをしないように、かなり気を使っています。

ですが、電話をとった人が「元ローン関係の仕事をしていた」「かなりなれたカードローン経験者(多重債務者)」の場合バレる可能性はあります。

そういった人が電話を取るような会社の場合は、モビットのように「勤務先への電話連絡がない消費者金融」を選んでください。